理财计划

理财记账

以下部分内容摘自网络

写在前面的

理财的基础是“了解自身的财务状况”，包括过去、现在和未来的财务目标。在此基础上，针对性地设计资产配置方案。很多人理财效果不佳，不在于自己没有钱，而在于不知道自己有多少钱。只有你自己才最了解你和你家庭的情况，他人无法从简单的几句话中给出详细的建议，最多只能指出大致的方向。

计划配比

1. 短线 3 比如股、债、期，分国内/外市场
2. 中线 5 比如基金、理财类产品 （半年/一年期)、指数等
3. 长线 2 比如微信、支付宝中的货币基金（基本上隔天到账方便资金周转）

那个2 很重要的，必须足够的有现金流，一定要留着，这部分虽然短期内不会见效，但是长期来看非常重要。

LZ目前短/中期融合了，都在股/期市(3+5)、外盘40%+A股60%，上证指数相对是低点后续有机会还是会抽调资金注入的。 不过不建议这样操作，风险太大，还是的分开 3:5:2

以上是理财配置，那么前期资金如何获取？

启动资金大多是前期储蓄所得、工资衍生出来的，所以合理计划薪资的开支就很重要。

要认真记录支出，管控自己的欲望，并进行相应的理财。只要你能完成一个个小目标，你离实现大目标就会越来越近。

• 记录支出：记账不仅是对自己的财务负责，也是记录人生经历的另一本日记本。可以借助一些工具，贝多多/网易有钱之类的App。

也只有在长期记账后，才能清楚地掌握自己的财务状况。

即便理财理的再好，也无法做更深入的投资或复杂的资产配置，记账也能帮助你了解消费的状况，从而有意识控制支出，加强储蓄，并协助做好分析预测和未来财务计划，提高资金的使用效率。

1. 了解收支概况，做简单规划 当记录半年以上，就可以大致了解自己的平均收支情况，知道钱到底去了哪里。据此，你就可以学着做简单的收支规划，一边记账一边调整，让各时间段花费更均衡。比如，了解了自己的支出模式后，月初就会多少有些克制，留一些给月末。我们常常会低估积少成多的幅度。最常见的是，拿到月末信用卡账单时，总会讶异每笔都只是小数，最后总额居然有这么多。

2. 分析支出，优化消费习惯 为了更好地分辨支出中的需要和想要，可以把支出分为较难改变的、必需的固定支出（如房屋贷款或房租、水电煤气、电话费、管理费、通勤交通费、教育经费、保险费等）和容易改变的、想要为主的浮动支出（如人情往来、服装配饰、餐费、旅行支出、娱乐支出等）。

3. 制订预算，提高资金使用效率 在习惯记账后，可以试着对各个项目、不同时间段制订预算，预留未来活动的经费。比如，计划圣诞节期间去一次长途旅行，你就可以在上半年就存够相应的金额，而不会到年尾按最后剩下多少，再计划去哪里旅行了。

4. 预测现金流，帮助投资决策 记账，给预测未来现金流状况提供了原始数据和信息，让你清楚预测到未来有多少钱可以用来投资，方便做出投资决策。多少钱是未来要用，但短期不用的，可以投流动性较好的短期理财产品。

稳定的正向现金流，给了你投资的勇气，在股市低迷时或遇到风险事件时，将是你的定海神针，让你不会慌乱。

当收入多元化的时候，记录收入，也可以帮助你分析不同工作、投资的投入产出比，从而对未来的发展方向提供数据参考。 如果新手记账，账目已经有一定数量了，但是，还是看不到记账有什么实质的作用。可能有两个原因：

其一，数据还不够多。尤其是刚毕业头五年，工作调动、成家立业等原因造成生活波动，刚性支出数据时刻在变化，这需要更多的数据积累。 其二，缺少复盘和分析的能力。记录账目环节，提供的是原始数据和信息，价值较低，是记账的初级阶段。要想真正挖掘记账的价值，需要对原始数据进行整理、分析、预测和对未来的财务行为进行决策。如果缺乏这方面的能力，只有平常多思考、多拿出来与他人讨论。假以时日，总会慢慢提高。

总之，记账是对个人财务行为观察、觉知与优化的好习惯，是一种认真的、有计划的人生态度。

目标有了，计划也有了，持之以恒，未来一定会更好的。

这里盗用一张图，某浪推荐的

3：5：2，某网友投稿的

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最后编辑时间为: 2020/02/10 17:21