理财计划

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以下部分内容摘自网络

写在前面的

理财的基础是“了解自身的财务状况”,包括过去、现在和未来的财务目标。在此基础上,针对性地设计资产配置方案。很多人理财效果不佳,不在于自己没有钱,而在于不知道自己有多少钱。只有你自己才最了解你和你家庭的情况,他人无法从简单的几句话中给出详细的建议,最多只能指出大致的方向。

计划配比

  1. 短线 3 比如股、债、期,分国内/外市场
  2. 中线 5 比如基金、理财类产品 (半年/一年期)、指数等
  3. 长线 2 比如微信、支付宝中的货币基金(基本上隔天到账方便资金周转)

那个2 很重要的,必须足够的有现金流,一定要留着,这部分虽然短期内不会见效,但是长期来看非常重要。

LZ目前短/中期融合了,都在股/期市(3+5)、外盘40%+A股60%,上证指数相对是低点后续有机会还是会抽调资金注入的。 不过不建议这样操作,风险太大,还是的分开 3:5:2

以上是理财配置,那么前期资金如何获取?

启动资金大多是前期储蓄所得、工资衍生出来的,所以合理计划薪资的开支就很重要。

要认真记录支出,管控自己的欲望,并进行相应的理财。只要你能完成一个个小目标,你离实现大目标就会越来越近。

也只有在长期记账后,才能清楚地掌握自己的财务状况。

即便理财理的再好,也无法做更深入的投资或复杂的资产配置,记账也能帮助你了解消费的状况,从而有意识控制支出,加强储蓄,并协助做好分析预测和未来财务计划,提高资金的使用效率。

  1. 了解收支概况,做简单规划 当记录半年以上,就可以大致了解自己的平均收支情况,知道钱到底去了哪里。据此,你就可以学着做简单的收支规划,一边记账一边调整,让各时间段花费更均衡。比如,了解了自己的支出模式后,月初就会多少有些克制,留一些给月末。我们常常会低估积少成多的幅度。最常见的是,拿到月末信用卡账单时,总会讶异每笔都只是小数,最后总额居然有这么多。

  2. 分析支出,优化消费习惯 为了更好地分辨支出中的需要和想要,可以把支出分为较难改变的、必需的固定支出(如房屋贷款或房租、水电煤气、电话费、管理费、通勤交通费、教育经费、保险费等)和容易改变的、想要为主的浮动支出(如人情往来、服装配饰、餐费、旅行支出、娱乐支出等)。

  3. 制订预算,提高资金使用效率 在习惯记账后,可以试着对各个项目、不同时间段制订预算,预留未来活动的经费。比如,计划圣诞节期间去一次长途旅行,你就可以在上半年就存够相应的金额,而不会到年尾按最后剩下多少,再计划去哪里旅行了。

  4. 预测现金流,帮助投资决策 记账,给预测未来现金流状况提供了原始数据和信息,让你清楚预测到未来有多少钱可以用来投资,方便做出投资决策。多少钱是未来要用,但短期不用的,可以投流动性较好的短期理财产品。


稳定的正向现金流,给了你投资的勇气,在股市低迷时或遇到风险事件时,将是你的定海神针,让你不会慌乱。

当收入多元化的时候,记录收入,也可以帮助你分析不同工作、投资的投入产出比,从而对未来的发展方向提供数据参考。 如果新手记账,账目已经有一定数量了,但是,还是看不到记账有什么实质的作用。可能有两个原因:

其一,数据还不够多。尤其是刚毕业头五年,工作调动、成家立业等原因造成生活波动,刚性支出数据时刻在变化,这需要更多的数据积累。 其二,缺少复盘和分析的能力。记录账目环节,提供的是原始数据和信息,价值较低,是记账的初级阶段。要想真正挖掘记账的价值,需要对原始数据进行整理、分析、预测和对未来的财务行为进行决策。如果缺乏这方面的能力,只有平常多思考、多拿出来与他人讨论。假以时日,总会慢慢提高。

总之,记账是对个人财务行为观察、觉知与优化的好习惯,是一种认真的、有计划的人生态度。

目标有了,计划也有了,持之以恒,未来一定会更好的。




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3:5:2,某网友投稿的 传统方案




最后,基金/指数投资,推荐一个公共号 "长赢指数投资"。




  1. 很实用,受教了